Бащата на микрокредитирането спечели Нобелова награда за мир

Вероятно вече сте прочели кой спечели Нобеловата награда за мир за 2006г. В случай, че сте пропуснали тази новина от изминалата седмица, това е 65 годишният Мохамед Юнус от Бангладеш, за неговия голям принос в социалното и икономическото развитие на своята страна.

Интересното в случая е, че победителят е автор на една предприемчива и иновативна бизнес идея, разрастнала се в огромен бизнес в сферата на микрокредитирането. Ето кратка справка кой е Мохамед Юнус и какво е направил, за да спечели високото отличие:

Мохамед Юнус е икономист и собственик на Грамийн Банк. Това е банка, специализирана в микрокредитирането. Бизнесът на банката е да раздава кредити на средна стойност 200 долара.

Мохамед Юнус основал банката си през 1983г. и си поставил за цел да кредитира възможно най-бедните слоеве от населението на Бангладеш, което нямало никакви шансове да получи кредит от “нормална” банка.

Първият кредит на стойност 27 долара Мохамед Юнус дал на производител на бамбукови столчета и на негови 41 съселяни. Това бил първият експеримент на системата за микрокредитиране на предприемача.

Ето как, банката започва своята дейност. За да се изтегли кредит не са необходими нито гаранции, нито кредитна история. Всеки може да получи кредит. Единствената отговорност, която носят кредитополучателите е тяхната чест и репутация.

Някой би възкликнал: “Това е невъзможно! Как може да се раздават кредити на бедни хора без грам гаранция, че заемите ще се погасят?!”

Чуйте това тогава: в момента банката обслужва 6,6 милиона жители на Бангладеш и събираемостта на кредитите е 99%. За 23 години от старта на дейността на банката 17 милиона души са получили кредити на обща стойност 5,7 милиарда долара. Банката е изключително популярна и оперира в 71 000 села в цял Бангладеш.

Още нещо изумително - 97% от кредитополучателите на Грамийн Банк са жени. Те използват микрокредитите на Мохамед Юнус, за да стартират свой дребен бизнес - основно занаятчийски. Бедните жени са гръбнака на бизнеса на Юнус - основни вложители и честни кредитополучатели.

Зад тази на пръв поглед трудна за възприемане идея за кредитиране стои солиден бизнес модел - “заеми чрез социална отговорност”. Заемите се дават на групи от 5 души. Заемите се отпускат по-конкретно само на двама от петимата и само след като те изплатят изцяло задълженията си, останалите трима могат да получат своя заем. Така, всеки от двамата кредитополучатели се чувства отговорен да погаси задължението си, за да могат други трима да се възползват от финансовата помощ, когато им се наложи.

В блога на Том Питърс прочетох следните размисли от книгата на Мохамед Юнус, “Банкер за бедните”, издадена през 1999г.:

“Не хората са тези, които не заслужават кредити. Банките са тези, които не заслужават хората.”

“Конвенционалните банки карат хората да идват в техните офиси. Офисът на една банка е смразяващо кръвта място за бедния и неграмотния. …

Цялата система на Грамийн Банк е базирана на принципа, че хората не трябва да идват в банката, а банката трябва да отива при хората. Ако служител бъде забелязан да стои в офиса, това е нарушение на правилата в Грамийн Банк.

От основно значение е служителите (в новите клонове на банката) да нямат офис и място, където да се помещават. Това е продиктувано от желанието ни да бъдем колкото се може по-различни от държавните служители.”

Тук можете да прочетете няколко много интересни статии, написани лично от Мохамед Юнус:

Различава ли се Грамийн Банк от конвенционалните банки?

Грамийн Банк: Създадена да отваря нови възможности

Решението е в социалните бизнес предприемачи

Нобеловият лауреат възнамерява да изразходва голяма част от наградата на стойност 1,4 милиона долара за благородни цели, в т.ч. за изграждане на очна клиника в Бангладеш.

Официалната церемония по връчването на наградата ще се проведе на 10 Декември т.г. в Осло.